Малый бизнес — одна из важных сфер экономики. Поэтому для него действуют особые условия, которые поддерживаются другими участниками рынка.
Поддержка малого предпринимательства осуществляется по разным направлениям. Так, например, ее нередко оказывают предпринимателям финансовые организации. О том, как развивается экономика с их помощью и как сами они решают свои производственные вопросы по развитию, АиФ.ru рассказал Александр Белокопытов, директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка.
АиФ.ru: Александр, малые предприятия очень важны для становления и развития экономики. Мы знаем, что ваш банк серьезно пересмотрел принцип работы с этим сегментом в последнее время. Расскажите, пожалуйста, детальнее об этом.
Александр Белокопытов: Действительно, у нас в работе с компаниями малого и среднего бизнеса за прошедшие два года произошли существенные изменения, особенно в процессах кредитования.
Для нас кредитование субъектов МСП является одним из приоритетных направлений. Цифры по объёмам кредитования малого и среднего предпринимательства говорят сами за себя. В 2018 году мы увеличили темп роста выдачи новых кредитов почти на 60% по сравнению с 2017 годом, а если сравнивать с 2016 годом, то и вовсе удвоили показатель.
Мы работаем над тем, чтобы наши клиенты не выходя из дома легко и быстро получали качественный сервис. Для этого, например, мы автоматизируем все процессы, связанные с получением кредита на развитие бизнеса. Наше решение позволяет клиенту подать заявку на кредит дистанционно через «Сбербанк Бизнес Онлайн», который также дает возможность взаимодействовать с банком по вопросам кредитования 24/7. Более того, чтобы подать заявку через приложение, необязательно быть клиентом банка и иметь расчётный счет. Регистрация состоит всего из двух шагов, клиенту даже не придется заполнять все поля самостоятельно: часть данных будет заполнена автоматически на основании ИНН организации.
Подсказки через нейросети. Как развиваются медицинские стартапы
— Есть ли уже какие-то результаты в цифрах?
— Менее чем за год существования онлайн-сервиса в банке было выдано более 10 тыс. кредитов на сумму около 17,5 млрд рублей. Предприниматели без похода в отделение банка могут выбрать подходящие им кредитные продукты и загрузить все требуемые банком документы. Система автоматически рассчитает размеры платежей, переплаты, проанализирует связанные организации и запросит индивидуальный список документов.
— С учетом общей диджитализации Сбербанка это логичное развитие сервисов для юридических лиц. Какие из них еще «ушли» в онлайн?
— Такие продукты, как лизинг, факторинг или бизнес-карты, также доступны для оформления в личном кабинете приложения. Замена ряда ручных процессов автоматизированными решениями позволила существенно снизить операционные издержки и сохранить привлекательный уровень ставок в условиях дорожающих ресурсов.
— Какие проекты вы еще считаете для себя приоритетными?
— Сегодня мы развиваем направление так называемых предодобренных кредитов, расчёт которых основан на анализе поведенческой модели клиентов. То, как клиенты совершают транзакции с расчётного счёта, с какими компаниями ведут деятельность, то, как равномерно выплачивают заработную плату своим сотрудникам и реагируют на запросы государственных органов. Этот перечень внутренней и общедоступной информации показывает существенно более значимые результаты, влияющие на уровень дефолта по займам.
Мы начали эксперимент в 2016 году. На сегодняшний день каждый четвёртый выдаваемый кредит рассчитывается по технологии предодобренных предложений. Мы это называем Smart-кредитование. В целом около 800 тыс. компаний имеют сегодня рассчитанное предложение. При этом далеко не все из них являются клиентами банка на расчётно-кассовом обслуживании. Можно иметь заранее рассчитанное предложение и получить одобрение непосредственно в момент запроса, не будучи клиентом банка.
Максимум практики. Как работает федеральная программа «Бизнес класс»
— Не боитесь, что конкуренты, увидев ваш успех, пойдут тем же путем?
— Невзирая на изменения, потенциал для оптимизации все ещё огромный. И это, в свою очередь, является существенным стимулом, в том числе для наших конкурентов, менять и свои процессы. Но для нас главное — это те огромные возможности, которые открываются для наших предпринимателей. В условиях стремительно развивающейся конкуренции между банками возможности и качество предложений для бизнеса увеличиваются с каждым днём.
— Давайте все же вернемся к традиционным мерам поддержки малого предпринимательства. В каких госпрограммах, направленных на развитие этого бизнеса, вы участвуете?
— В 2018 году мы доработали предложения предоставления займов для клиентов, занимающихся сельским хозяйством. При поддержке Министерства сельского хозяйства РФ мы предлагаем владельцам малых предприятий получить кредиты без залога на сумму до 5 млн рублей по льготной ставке 5%. Сроки рассмотрения сделок снизились в несколько раз, благодаря этому мы удвоили количество выданных кредитов для предприятий именно сферы сельского хозяйства. Помимо этого, у нас есть и другие виды льготного кредитования для разных категорий клиентов. Доля таких кредитов в 2018 году существенно выросла. Например, по программе «6,5» нам удалось нарастить объемы выдачи кредитов в 4 раза.
