«Бабушка подкинула 300 тыс. на машину» – обычная ситуация в российской семье.
По умению планировать финансы пенсионеры – чемпионы среди всех поколений. После того как пенсии начали переводить на карту, пожилые люди стали чаще открывать вклады и занимать не в ближайшем к дому банке, а там, где выгоднее.
Интернет позволяет это делать дистанционно, не вставая с дивана. И если кто-то не дружит с компьютером, тут уже внуки приходят на помощь.
Как сохранить деньги?
Впрочем, портрет пенсионера сегодня очень отличается от того, что рисовали ещё лет 10 назад.
«Ежегодно количество пенсионеров в нашей стране увеличивается на 1 млн человек. Но если раньше выход на пенсию ассоциировался со старостью, снижением социальной активности, то сейчас это уже не так, – говорит директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка (МКБ) Алексей Охорзин. – Это активные и энергичные люди, готовые к использованию Интернета и современных технологий. Они стараются вести активный образ жизни, имеют хобби и увлечения, хотят получать новые впечатления. Часть из них продолжает работать».
Сколько хотят зарабатывать предпенсионеры и работающие пенсионеры?
Если оценивать общую ситуацию на финансовом рынке, то нельзя не обратить внимание, что минувшей осенью проценты по вкладам повысились. Однако максимальная ставка получается только тогда, когда стартовая сумма больше 50 тыс. руб. и все деньги выдаются в конце действия договора. Эти условия не для пенсионеров, конечно.
Как быть, если есть возможность отложить только несколько тысяч и нет уверенности, что деньги не понадобятся раньше? В такой ситуации важно гибкое управление своими вложениями. Поэтому банки предлагают специальные пенсионные вклады, учитывающие интересы пожилых клиентов. Как правило, накопления на таких вкладах начинаются с 10–15 тыс. руб., а ставка немного превышает обычную. Однако, давая одни преимущества, часто забирают другие.
Выгодно отличаются условия МКБ – здесь и ставка очень высокая для этого сегмента вкладов (до 7,65%), и преимуществ много. А минимальная стартовая сумма, которую можно постепенно увеличивать, как раз такая, которая не смутит пожилого человека. В этом смысле неслучайно, что половина вкладчиков – пенсионеры, причём банк намерен увеличивать их долю.
«Как правило, вклады с максимальными процентными ставками не предусматривают возможности пополнения и других опций, но мы специально отошли от этого правила», – поясняет Охорзин.
Какая средняя зарплата у работающих пенсионеров в России?
Как брать кредиты в 60?
Обратная ситуация – деньги нужно срочно занять. Масса предложений сыплется на пенсионеров от микрофинансовых организаций. Но к их предложениям нужно относиться очень осторожно. Крупные банки тоже рады помочь пенсионерам, и предложения у них взвешенные и надёжные. Тот же МКБ готов давать пожилым клиентам на любые цели от 50 тыс. до 3 млн руб. по одним из самых низких ставок и при максимальной простоте оформления кредита.
«Не рискуйте самым ценным, что у вас есть, – советует завлабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев. – Кредиты на небольшие суммы обычно выдаются без залога или другого обеспечения. Но, если нужен большой кредит, вам могут предложить заложить квартиру. Это крайне нежелательно. А оценивая будущую финансовую нагрузку, смотрите не столько на величину процентной ставки (хотя она тоже важна), сколько на сумму выплат по кредиту. Банк должен в «Индивидуальных условиях кредита» указать сведения о количестве, размере и сроках ваших будущих платежей. Решите для себя, какую долю своего бюджета (например, 10%) вы можете отдавать в оплату кредитов и при этом чувствовать себя комфортно. Многие эксперты считают, что кредитная нагрузка свыше 30% личного бюджета недопустима».
